中小金融机构数字金融发展难点凸显，专家呼吁提供针对性支持

　　自2023年10月中央金融工作会议提出做好金融 “五篇大文章” 的重要决策部署以来，政府部门陆续出台相关政策与指引，金融机构积极推进业务规划实施，业界也开展了大量的研讨交流活动。

　　“但目前金融机构和从业人员在充分理解政策意图、全面强化业务认知方面，仍存在一些差距。”1月17日，在《金融 “五篇大文章” 蓝皮书——政策与实践全景解读》成果研讨与发布会上，国民财富发展研究合作平台理事长李剑阁指出，当前不少从业人员对 “五篇大文章” 相关业务认识不够全面，甚至对一些概念不甚理解，政策落实和业务重塑仍需加强；部分金融机构缺乏对 “五篇大文章” 业务整体性、全局性研究，缺乏体系化认知。因此，业界需要进一步加强对 “五篇大文章” 业务的整体性研究，加大政策解读力度。

　　尤其在中小金融机构发展数字金融方面，多位业内专家提到，当前中小金融机构尤其是小型金融机构在数字化能力建设上存在难点。因此，他们建议，要为中小金融机构提高数字化、智能化水平提供有针对性的支持，要从根本上着手，从体制改革方面考虑推动中小金融机构数字化发展。

　　中小金融机构发展数字化存在难点

　　金融领域的数字化转型集中体现为数字金融的发展，而数字金融的发展对于金融机构节约业务成本、提升服务质效、增强风控能力等方面发挥着重要作用。

　　数字金融对金融业的发展产生了深刻影响。结合上市银行多年财报来看，加大信息科技投入正成为银行业的共同选择。Wind数据显示，2023年，A股42家上市银行中共有17家披露了信息科技投入，其中13家实现正增长，占比超七成。此外，多家银行财报显示，其金融科技人员数量占比持续提高，2023年六大行金融科技人员达到近9.5万人。

　　中小银行也是如此。《中小银行数字金融发展研究报告（2024）》显示，84.29%的受访银行已经开始部署实施全行层面的数字金融发展战略，与数字金融战略相匹配的组织架构调整加速，“优化”“整合”成为高频词。相关数据表明，与2023年相比，2024年中小银行金融科技投入规模稳步增长，越来越多的中小银行信息技术创新和自主可控能力处于推广应用阶段，将核心技术研发及新技术金融应用纳入规划，并进行相关产品研发。

　　然而，尽管中小金融机构对数字金融的重视程度不低，但与大型金融机构相比，其金融科技发展仍然面临一些持续性与结构性问题。

　　据统计，截至2024年6月末，我国农村金融机构总数为1577家农村商业银行、23家农村合作银行、483家农村信用社和1620家村镇银行。虽然机构数量众多，但在资产规模方面，多数农村金融机构规模偏小，平均资产规模不到130亿元，有的资产规模只有数亿元，营业收入不足千万元。

　　在会上，中国银行原行长李礼辉在回答《华夏时报》等记者提问时指出，以上情况使得小型金融机构在科技投入上捉襟见肘，难以独立开发高效的科技系统。因此，小型金融机构在发展数字金融、提升科技能力过程中面临一些问题：一是人才不足；二是营收难以支撑自身打造独立的科技系统；三是在数据方面，当前国内在公共数据的共享、非公共数据的流通使用等方面存在不足，且小型金融机构缺乏足够财力去购买、挖掘数据，导致其数据使用存在困难。这些问题成为小型金融机构发展中面临的一大难题。

　　要为中小金融机构提供有针对性支持

　　国家金融监督管理总局原一级巡视员叶燕斐在会上指出，做好数字金融的目标是在有效控制风险和维护金融稳定的前提下，不断提高金融活动的数字化、智能化水平。但对于中小金融机构来说，平衡成本和收益，同时平衡人和业务的需求是很突出的问题，应当为中小金融机构提高数字化、智能化水平提供有针对性的支持。

　　当前，化解高风险中小金融机构风险是金融业的重点发力方向，金融监管总局2025年监管工作会议也强调要加快推进中小金融机构改革化险。

　　基于此，李礼辉认为，推动中小金融机构发展数字金融，需要从根本上着手，从体制改革方面考虑。

　　李礼辉向记者表示，推动中小金融机构数字金融发展，一是要促进小型金融机构的整合；二是可以考虑按省建立金融科技研发中心，共同投资引进有实力的科技机构作为开发者和股东，利用金融科技中心进一步提高开发效率；三是集中力量开发行业级的垂直模型，同时根据金融机构的差异化需求进行定制和调试，建立企业级垂直模型和行业级垂直模型融合发展的技术路线；四是加强金融业的统一监管，利用数字技术建立一个广覆盖、多层次的智能化金融监管系统；五是扩大对普惠金融的扶持范围，撬动更多金融资源投入普惠金融领域，让中小金融机构实现成本可控制、商业可持续的发展。

（文章来源：华夏时报）

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